不要觉得“洗钱”离自己很遥远，事实上“洗钱”活动就潜伏在周围。或许某天，你的身份证件丢失或出借，就会有可能被不法分子利用，成为洗钱活动的受害者，有口难辨。

“洗钱”是通过各种手段、各种渠道，把非法所得的资金转化成正规所得。

非法所得讲的就是受贿、涉黑、贩毒、诈骗、挪用公款、非法集资等。

随着科技发展迅速，“洗钱”的手段也越来越多变，艺术品/古董买卖、海外投资、赌博、地下钱庄、证券交易、影视投资、寿险交易等等都有可能成为非法分子“洗钱”的工具。在我们身边最为常见的“洗钱”手段，就属诈骗洗钱。目前，诈骗洗钱有电信诈骗、银行卡诈骗两种类型：

1、电信诈骗持续高发。常利用冒充“公检法”、网络购物、重金求子、假冒QQ好友、机票改签、网络投资等手法实施。诈骗资金链条一般包括上游、中游、下游三个流转环节，每一环节均对应一组个人账户。各组账户由诈骗团伙实际控制，数量较多，在不同时间段被用于资金流转的不同环节，发挥不同作用。上游账户负责接收被害人资金，呈现分散转入、集中转出特征，资金快进快出，不留余额，资金来源多为中老年人；中游账户负责资金过度、拆分、转移资金，呈现分散转入、分散转出特征，转出单笔资金多控制住1万元以下；下游账户负责通过境内外ATM以每日最大额度取现，境外取现地点多为中国台湾地区及东南亚国家；而账户测试贯穿于三组账户使用过程，用于测试账户能否正常使用及网上银行渠道是否畅通。

2、银行卡诈骗案件层出不穷。主要涉及银行卡盗刷，其手法为非法复制被害人银行卡实施盗刷，或非法窃取被害人身份信息和手机信息后通过第三方支付平台盗刷。此类犯罪手段网络化、结构团伙化、成员分散化程度高，整个过程属于互联网的非接触性犯罪，团伙成员遍布各地，犯罪行为扩散快，案件侦办难度大。

遇到这些诈骗我们该怎么办？

1、不要出租、出借自己的身份证件。

2、不要出租、出借自己的银行账户、银行卡、U盾、存折、密码等；

3、不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现；

4、不要替他人携带现金、有价证券出入境；

5、不要为陌生人或身份不明人员代办金融业务；

6、不轻信陌生电话和网上诱惑，警惕电信诈骗和网络洗钱陷阱。

风险提示：本资料仅作为投资者教育用途，不构成任何投资建议或推荐。投资有风险，投资者应根据自身风险承受能力与产品的适配性谨慎投资。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资者购买基金时应详细阅读基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金的具体情况。投资者进行投资时，应严格遵守反洗钱相关法规的规定，切实履行反洗钱义务。